SUOMEN HYPOTEEKKIYHDISTYS
TILINPÄÄTÖSTIEDOTE
Julkaisuvapaa 31.1.2014 HELSINKI klo 16.00
VAHVA TULOS JA TASE – LUOTTOKANTA LÄHES 1 MILJARDIA EUROA
Liikevoitto kasvoi 6 miljoonaan euroon.
Konsernin liikevoitto oli odotusten mukaisesti 6,0 miljoonaa euroa (5,2 milj. € vuonna 2012).
Tase kasvoi 1 220 milj. euroon (911 milj. €). Arvonalentumiset paransivat tulosta 0,02 milj. € (-0,03 milj. €).
Konsernin korkokatteen kasvattamisessa onnistuttiin suunnitelmien mukaisesti. Korkokate kasvoi 53 % perustuen sekä luottokannan että korkomarginaalin myönteiseen kehitykseen.
Palkkiotuotot kasvoivat yhteensä 2,7 miljoonaan euroon (2,3 milj.€).
Hallinto-, poistot ja muut kulut olivat yhteensä 8,1 miljoonaa euroa (6,7 milj. €). Konsernin henkilöstömäärä tilikaudella oli keskimäärin 36 (28). Kulu-tuottosuhde oli 57,4 prosenttia (56,0 %). Hallintokuluihin sisältyi 0,5 miljoonaa uudelleenorganisoitumiseen liittyviä kertaluonteisia kuluja. Ilman näitä kuluja kulu-tuottosuhde oli 53,8 prosenttia.
Liikevoitto per keskimääräinen henkilöstö oli noin 167.000 € (186.000 €). Konsernin laaja tulos 7,7 miljoonaa euroa (4,4 milj. €) sisältää tilikauden voiton lisäksi omaan pääomaan lukeutuvan käyvän arvon rahaston muutoksen.
Konsernin tunnettuus kotimaisena, vakavaraisena luottolaitos- ja talletuspankkitoimijana kasvoi edelleen. Konsernin asiakasmäärä on pysynyt ennallaan noin 24.500 asiakkaassa.
Asuntovakuudellinen luottokanta jatkoi kasvuaan. Järjestämättömien määrä oli erittäin alhainen.
Kuten kiinnitysluottopankeilla, myös Hypon lainakanta on kokonaisuudessaan asunto- tai asuinkiinteistövakuudellista. Lainakannan LTV-keskiarvo (Loan to Value) vahvistui 49,98 %:iin (51,03 % 31.12.2012).
Vuoden lopussa Hypon luottokanta oli 977,9 milj. € (725,0 milj. €).
Luottokannan laatua kuvaava järjestämättömien saamisten kokonaismäärä laski 1,0 miljoonaan euroon (1,1 milj. €), mikä on 0,1 prosenttia kokonaislainakannasta.
Maksuvalmius hyvä. Vakavaraisuus 18,5 % standardimenetelmällä laskettuna.
Konsernin maksuvalmius pidettiin tilikaudella edelleen vahvana. Maksuvalmius, sisältäen rahavirtalaskelman mukaiset rahavarat sekä sitovat rahoituslimiitit olivat katsauskauden päättyessä yhteensä 205,6 miljoonaa euroa (141,9 milj. €). Rahavaroista hieman yli 52 prosenttia oli sijoitettuina vähintään AA–luokiteltuihin, laajasti eri vastapuoliin hajautettuihin tilivaroihin sekä jälkimarkkinakelpoisiin saamistodistuksiin.
Standardimenetelmällä laskettu konsernin vakavaraisuus oli 18,5 prosenttia (17,0 %), mikä on selvästi yli kaksinkertainen minimivaatimuksiin nähden. Ensisijaisista omista varoista laskettu vakavaraisuus oli 14,1 % (15,9 %).
Konsernin omat varat ovat määrällisesti ja laadullisesti erinomaisella tasolla suhteessa konsernin nykyiseen ja tulevaan liiketoimintaan sekä toimintaympäristössä mahdollisesti tapahtuviin poikkeuksellisiinkin muutoksiin.
Hypo sijoituskohteena vähäriskinen ja silti tuottoisa. Talletus- ja obligaatiokasvu 21,4 %.
Konsernin rahoitusasema säilyi vakaana ja talletus- ja obligaatiovarainhankintaa kasvatettiin edellisvuoteen nähden. Talletus- ja obligaatiokanta kasvoi 21,4 prosenttia ja oli 374,7 miljoonaa euroa (ml. rahalaitosten talletukset) (308,6 milj. €), mikä muodosti 33,8 prosenttia (38,1 %) kokonaisvarainhankinnasta.
Suomen Hypoteekkiyhdistyksellä on kotimaiset ohjelmat joukkovelkakirjalainojen ja sijoitustodistusten liikkeeseen laskemiseksi. Tilikaudella toteutettiin yhdeksän joukkovelkakirjalainaemissiota nimellispääomaltaan yhteensä 353,2 miljoonaa euroa. Joukkovelkakirjalainojen ja sijoitustodistusten liikkeellä oleva kanta 31.12.2013 oli 534,3 miljoonaa euroa (298,9 milj. €), mikä vastasi 48,1 prosenttia (36,9 %) kokonaisvarainhankinnasta.
Arvio tulevasta
Yleisessä taloustilanteessa on nähtävissä varovaista toiveikkuutta, mutta talouskasvun odotetaan olevan edelleen hidasta vuonna 2014. Suhdanteiden ja korkotason ei odoteta tuovan olennaista muutosta asuntomarkkinatilanteeseen. Olemme hyvin luottavaisia, että Hypolla, asuntorahoituksen erikoistoimijana, on hyvät mahdollisuudet jatkaa liiketoimintansa kannattavaa kasvua riskit halliten myös vuonna 2014. Arvioimme vuoden 2014 tuloksen paranevan vuodesta 2013.
| KONSERNIN TULOS, IFRS | ||||
| 1.1.2013 | 1.1.2012 | |||
| (1000 €) | 31.12.2013 | 31.12.2012 | 10-12/2013 | 10-12/2012 |
| Korkotuotot | 17 663,2 | 19 245,8 | 5 163,0 | 4 259,5 |
| Korkokulut | -12 373,0 | -15 793,8 | -3 189,5 | -3 254,2 |
| Korkokate | 5 290,2 | 3 452,0 | 1 973,5 | 1 005,3 |
| Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista | 98,0 | 65,5 | 28,0 | 65,5 |
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen ja valuuttatoiminnan nettotuotot | 101,9 | 17,5 | 90,0 | 9,1 |
| Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 5 825,4 | 6 123,5 | 1 645,2 | 3 046,1 |
| Palkkiotuotot, netto ja liiketoiminnan muut tuotot | 2 731,9 | 2 287,7 | 678,3 | 638,5 |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | 19,1 | -29,7 | -9,2 | -33,1 |
| Hallinto-, poistot ja muut kulut | -8 060,4 | -6 695,2 | -2 715,5 | -2 424,3 |
| LIIKEVOITTO | 6 006,1 | 5 221,3 | 1 690,3 | 2 307,1 |
| Tuloverot | -1 116,5 | -1 129,1 | -220,6 | -468,0 |
| TILIKAUDEN VOITTO | 4 889,7 | 4 092,2 | 1 469,7 | 1 839,1 |
| TILIKAUDEN LAAJA TULOS | 7 726,9 | 4 444,9 | 3 433,2 | 2 276,1 |
| KONSERNIN AVAINLUVUT | ||||
| (1000 €) | 31.12.2013 | 31.12.2012 | 10-12/2013 | 10-12/2012 |
| Vakavaraisuus % | 18,5 | 17,0 | 18,5 | 17,0 |
| Vakavaraisuus %, ensisijaiset omat varat | 14,1 | 15,9 | 14,1 | 15,9 |
| Omat varat | 105 398 | 79 156 | 105 398 | 79 156 |
| Ensisijaiset omat varat | 80 388 | 73 804 | 80 388 | 73 804 |
| Omien varojen vähimmäisvaatimus | 45 527 | 37 249 | 45 527 | 37 249 |
| Kulu- tuotto-suhde, % | 57,4 | 56,0 | 61,5 | 50,9 |
| Henkilöstömäärä, keskimäärin | 36 | 28 | 46 | 29 |
| Järjestämättömät saamiset, % lainakannasta | 0,10 | 0,16 | 0,10 | 0,16 |
| Luototusaste (LTV-keskiarvo), % | 49,98 | 51,03 | 49,98 | 51,03 |
| Talletukset / Luotot, % | 36,8 | 42,6 | 36,8 | 42,6 |
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 977 893 | 725 046 | 977 893 | 725 046 |
| Talletukset (ml. rahalaitosten talletukset) | 359 734 | 308 562 | 359 734 | 308 562 |
| Taseen loppusumma | 1 219 595 | 911 203 | 1 219 595 | 911 203 |
Tiedotteen tiedot ovat ennakkotietoja, koska ne ovat vielä tilintarkastamattomia. Konsernin tilintarkastettu tilinpäätös julkaistaan 28.2.2014 ja vuosikertomus viikolla 14/2014.
Suomen Hypoteekkiyhdistys Suomen AsuntoHypoPankki Oy
Hypo - Parempaan Asumiseen. Turvallisesti.
Lisätietoja: Toimitusjohtaja Ari Pauna, puh (09) 228 361, 050 3534 690
Talous- ja hallintojohtaja Aija Kontinen puh (09) 228 361, 050 411 7960
Toimitusjohtaja Ari Pauna, puh (09) 228 361, 050 3534 690
Talous- ja hallintojohtaja Aija Kontinen puh (09) 228 361, 050 411 7960
