SUOMEN HYPOTEEKKIYHDISTYS
TIEDOTE 30.4.2014, HELSINKI klo 15.30
Asuntorahoitukseen erikoistuneen Hypo-konsernin tammi - maaliskuu 2014
Luottokanta nousi yli 1 miljardin euron ja ydinvakavaraisuus säilyi vahvalla lähes 15 prosentin tasolla
Toimitusjohtaja Ari Pauna:
”Hypon kannattava kasvu jatkuu riskit halliten. Kasvun rinnalla rakennettu uusi organisaatio on valmis ja osaaminen vahvalla tasolla. Pystymme nyt hyvin vastaamaan kasvaneisiin asiakas-määriin, lisääntyvään kilpailuun ja jatkuvasti tulkinnanvaraisempaan sääntelytulvaan’’
TAMMI – MAALISKUU 2014
Konsernin liikevoitto oli 1,5 miljoonaa euroa (0,5 milj. €[1]). Tuotot yhteensä olivat 3,9 miljoonaa euroa (2,0 milj. €) ja kulut yhteensä 2,4 miljoonaa euroa (1,6 milj. €). Kuluissa näkyvät sekä asiakaspalveluun että hallintoon tehdyt suunnitelmien mukaiset merkittävät henkilöstöpanostukset.
Korkokate kehittyi myönteisesti ja kasvoi miltei 80 % edellisen vuoden vastaavasta neljänneksestä. Nousu johtui sekä luottokannan kasvusta että korkomarginaalien suotuisasta kehityksestä.
Palkkiotuotot 0,7 miljoonaa euroa (0,6 milj. €) kertyivät antolainaus- ja notariaattipalveluista sekä Nets Oy:n ja Ab Compass Card Oy Ltd:n maksukorteista.
Asuinhuoneistoista ja asuntotonteista koostuvien sijoituskiinteistöjen nettotuotot olivat 1,2 miljoonaa euroa (0,6 milj. €). Asunto- ja asuntotontti-omistusten määrä pysyi ennallaan ollen 3,8 % taseesta (3,8 %).
Kulu-tuottosuhde oli 61,1 prosenttia (76,8 %). Henkilöstön lukumäärä katsauskaudella oli keskimäärin 49 (31 vastaavana ajankohtana vuonna 2013).
Konsernin laaja tulos 1,9 miljoonaa euroa (0,5 milj. €) sisältää katsauskauden 1,3 miljoonan euron (0,4 milj.€) voiton lisäksi omaan pääomaan lukeutuvan käyvän arvon rahaston muutoksen.
Lainakanta kasvoi tasaisesti ja on terve
Lainakanta kasvoi katsauskaudella 1026,4 miljoonaan euroon (977,9 milj. €).
Kuten kiinnitysluottopankeilla, Hypon lainakanta on kokonaisuudessaan asunto- tai asuinkiinteistö-vakuudellista. Lainakannan LTV-keskiarvo eli luototusaste (Loan to Value) oli katsauskauden päättyessä 49,3 prosenttia (50,0 %)
Järjestämättömät saatavat pysyivät alhaisina ollen 1,6 miljoonaa euroa (1,0 milj. €), mikä on 0,16 % lainakannasta (0,10 % 31.12.2013)[2].
Lainojen arvonalentumisten palautukset olivat arvonalentumisia suuremmat, tulosvaikutus oli katsauskaudella positiivinen 6 tuhatta euroa (+12 tuhatta € ).
Konsernin ydinvakavaraisuus ja maksuvalmius vahvoja
Konsernin ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin 31.3.2014 oli 14,7 % (14,7 % 31.12.2013)[3]. Konsernin omat varat ovat määrällisesti ja laadullisesti erinomaisella tasolla suhteessa konsernin nykyiseen ja tulevaan liiketoimintaan sekä toimintaympäristössä mahdollisesti tapahtuviin poikkeuksellisiinkin muutoksiin.
Rahavirtalaskelman mukaiset rahavarat lisättynä shekkitili- ja muilla sitovilla rahoituslimiiteillä olivat katsauskauden päättyessä yhteensä 161,1 miljoonaa euroa (205,6 milj. €), mikä oli 13,1 prosenttia (16,8 %) kokonaistaseesta. Rahavaroista, joiden yhteismäärä oli 137,7 miljoonaa euroa, yli puolet koostui vähintään AA -luottoluokitellusta, laajasti eri vastapuoliin hajautetuista tilivaroista sekä jälkimarkkinakelpoisista saamistodistuksista.
Hypo sijoituskohteena vähäriskinen ja silti tuottoisa
Konsernin rahoitusasema säilyi katsauskaudella vakaana ja talletus- ja obligaatiovarainhankinnan osuutta kokonaisvarainhankinnasta kasvatettiin edelleen. Talletus- ja obligaatiokanta kasvoi katsauskaudella 4,1 prosenttia ja oli 390,0 miljoonaa euroa (374,7 milj. €) rahalaitosten tekemät talletukset mukaan lukien. Talletus- ja obligaatiovarainhankinnan osuus kokonaisvarainhankinnasta oli 35,1 % (33,8 %).
Suomen Hypoteekkiyhdistyksellä on kotimaiset ohjelmat joukkovelkakirjalainojen ja sijoitustodistusten liikkeeseen laskemiseksi. Katsauskaudella toteutettiin kaksi vähittäis-asiakkaille suunnattua joukkovelkakirjalaina-emissiota nimellispääomaltaan 4,6 milj. €.
Varainhankinnan yhteismäärä katsauskauden päättyessä oli 1 111,8 miljoonaa euroa (1 109,6 milj. €).
Arvio tulevasta
Konsernin johto arvioi vuoden 2014 tuloksen olevan yhtä hyvä tai paranevan vuodesta 2013. Epävarmuus kansainvälisestä ja erityisesti Suomen talouskehityksestä luo kuitenkin epävarmuutta suomalaisille asuntomarkkinoille ja myös Hypon tuloskehitykseen.
KONSERNIN TULOSLASKELMA, IFRS | ||||||
(1000 €) | 1-3/2014 | 1-3/2013 | 2013 | |||
Korkotuotot | 4 955,3 | 3 958,0 | 17 663,2 | |||
Korkokulut | -3 425,2 | -3 099,0 | -12 373,0 | |||
KORKOKATE | 1 530,1 | 859,1 | 5 290,2 | |||
Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista | 0,0 | 0,0 | 98,0 | |||
Palkkiotuotot, netto | 712,5 | 586,0 | 2 723,4 | |||
Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot | 501,3 | -0,1 | 101,9 | |||
Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 1 191,3 | 640,0 | 5 825,4 | |||
Liiketoiminnan muut tuotot | -5,2 | 5,4 | 8,5 | |||
Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 3 930,1 | 2 090,3 | 14 047,4 | |||
Liiketoiminnan kulut (ml. poistot) yhteensä | -2 400,7 | -1 605,0 | -8 060,4 | |||
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | 5,7 | 12,2 | 19,1 | |||
LIIKEVOITTO | 1 535,1 | 497,5 | 6 006,1 | |||
Tuloverot | -269,4 | -88,6 | -1 116,5 | |||
KAUDEN VOITTO | 1 265,7 | 408,9 | 4 889,7 | |||
KAUDEN LAAJA TULOS YHTEENSÄ | 1 888,3 | 548,1 | 7 726,9 | |||
KONSERNIN AVAINLUVUT | ||||||
(1000 €) | 1-3/2014 | 1-3/2013 | 2013 | |||
Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,7 | - | 14,7 | |||
Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,7 | - | 14,7 | |||
Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,8 | - | 14,7 | |||
Kulu- tuotto-suhde, % | 61,1 | 76,8 | 57,4 | |||
Henkilöstömäärä, keskimäärin | 49 | 31 | 36 | |||
Järjestämättömät saamiset, % lainakannasta | 0,16 | 0,43 | 0,10 | |||
Luototusaste (LTV-keskiarvo), % | 49,3 | 50,0 | 50,0 | |||
Talletukset / Luotot, % | 36,3 | 38,4 | 36,8 | |||
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 1 026 366 | 768 124 | 977 894 | |||
Talletukset (ml. rahalaitosten talletukset) | 372 867 | 294 836 | 359 734 | |||
Taseen loppusumma | 1 227 703 | 942 360 | 1 219 595 | |||
Suomen Hypoteekkiyhdistys Suomen AsuntoHypoPankki Oy
Hypo - Parempaan Asumiseen. Turvallisesti.
Lisätietoja: Toimitusjohtaja Ari Pauna, puh (09) 228 361, 050 3534 690
Talous- ja hallintojohtaja Aija Kontinen puh (09) 228 361, 050 411 7960
Hypo-konsernin osavuosikatsaus on luettavissa kotisivuilta osoitteessa www.hypo.fi.
[1] Vertailulukujen esittäminen:
Tuloslaskelmaeristä ja henkilöstöstä lasketuista tunnusluvuista tekstissä esitetään vertailulukuna edellisen vuoden vastaavan kauden luku. Tase-eristä tekstissä sulkujen sisällä olevat vertailuluvut ovat edellisen vuodenvaihteen lukuja.
[2] Järjestämättömien saatavien määritelmä on muuttunut ja uuden määrittelyn mukaiset luvut raportoidaan Finanssivalvonnalle 30.5.2014 mennessä.
[3] Vakavaraisuuden raportoinnissa on noudatettu Finanssivalvonnan 1/2014 kannanottoa osavuosikatsauksessa esitettävistä vakavaraisuustiedoista.