OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ
Pörssitiedote 2.11.2016
Osavuosikatsaus
OP-Asuntoluottopankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2016
OP-Asuntoluottopankki Oyj (OPA) on osa OP Ryhmää, ja sen rooli on yhdessä OP Yrityspankki Oyj:n kanssa vastata OPn varainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OPA vastaa ryhmän kiinteistövakuudellisesta varainhankinnasta laskemalla liikkeeseen katettuja joukkolainoja.
Taloudellinen asema
OPAn väliluotot ja luottokanta kasvoivat tammi-syyskuussa 10 477 miljoonaan euroon (10 354)*. Yhtiön taseessa olevaa luottokantaa kasvatettiin ostamalla asuntovakuudellisia luottoja OP Ryhmän jäsenpankeista OPAn taseeseen yhteensä 413 miljoonalla eurolla. Toukokuussa OPA laski liikkeeseen kansainvälisille pääomamarkkinoille suunnatun maturiteetiltaan 7-vuotisen kiinteäkorkoisen kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan. Nimellisarvoltaan 1 250 miljoonan euron lainasta välitettiin osuuspankeille 1 119 miljoonalla eurolla väliluottoja. OPAn väliluottoja on 84 osuuspankilla yhteensä 1 863 miljoonalla eurolla (743)*.
Yhtiön taloudellinen asema säilyi katsauskaudella vakaana. Liikevoittoa kertyi tammi-syyskuussa 16,0 miljoonaa euroa (18,6).
OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen ja väliluottojen sekä liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Kaikki johdannaissopimukset on solmittu suojaustarkoituksessa ja niiden vastapuolena on OP Yrityspankki Oyj.
*Suluissa on vertailuluku vuodelta 2015. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailuna on tammi-syyskuun 2015 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailuna on edellisen tilinpäätöksen (31.12.2015) luku.
Yleiseen liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen vakuudet
Lain kiinnityspankkitoiminnasta (688/2010) alla 12.11.2010 perustetun 15 miljardin Euro Medium Term Covered Note -ohjelman alla liikkeeseen laskettujen katettujen joukkovelkakirjalainojen vakuutena olevia luottoja oli syyskuun 2016 lopussa 10 048 miljoonalla eurolla.
Vakavaraisuus
Omat varat ja vakavaraisuus on esitetty EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) mukaisesti. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimus lasketaan käyttämällä luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä.
OPAn ydinvakavaraisuus (CET1) oli syyskuun lopussa 137,6 prosenttia (140,2). Ydinpääoman minimivaade on 4,5 prosenttia ja kiinteä lisäpääomavaatimus on 2,5 prosenttia eli yhteensä 7 prosenttia. Kokonaisvakavaraisuuden minimivaade on 8 prosenttia ja kiinteällä lisäpääomavaatimuksella lisättynä 10,5 prosenttia.
OPAn korkein omien varojen minimivaade määräytyy Basel I -lattian mukaan. OPAn omat varat ylittivät
Basel I -lattian syyskuussa 43,7 miljoonalla eurolla. Basel I -lattia ja omien varojen ylijäämä on esitetty liitteessä omat varat ja vakavaraisuus.
Finanssivalvonta jatkaa toimia asuntolainojen 10 prosentin riskipainoalarajan asettamiseksi. Tällä lattialla varaudutaan Finanssivalvonnan mukaan kasvaneeseen järjestelmäriskiin. OPAn luottokanta muodostuu vähäriskisistä asuntoluotoista, joihin Finanssivalvonnan mahdollinen tuleva päätös vaikuttaa suhteellisesti voimakkaimmin. OPAn vakavaraisuus on kuitenkin arvion mukaan lattian voimaantulon jälkeenkin vahva ja selkeästi viranomaisten asettamia vähimmäistasoja korkeampi. Lattian asettamisen jälkeen pääomien minimitaso määräytyy edelleen Basel I -lattian mukaan. Finanssivalvonnan päätös tulee voimaan todennäköisesti vuoden 2017 puolivälissä.
Yhteenliittymän keskinäinen vastuu
Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP Osuuskunta), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhdessä omistavat yli puolet. Yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. OP Osuuskunnan jäsenluottolaitoksia olivat 30.9.2016 yhteensä 178 osuuspankkia sekä OP Yrityspankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa.
Keskusyhteisö on velvollinen suorittamaan yhteenliittymälaissa tarkoitettuna tukitoimena jäsenluottolaitokselle määrän, joka on tarpeen jäsenluottolaitoksen selvitystilan estämiseksi. Lisäksi keskusyhteisö vastaa jäsenluottolaitoksen niistä veloista, joita ei saada suoritetuksi jäsenluottolaitoksen varoista.
Jäsenpankki on velvollinen suorittamaan keskusyhteisölle osuutensa määrästä, jonka keskusyhteisö on suorittanut joko toiselle jäsenpankille tukitoimena taikka toisen jäsenpankin velkojalle maksuna erääntyneestä velasta, johon velkoja ei ole saanut suoritusta jäsenpankilta. Jäsenpankilla on lisäksi keskusyhteisön maksukyvyttömyystilanteessa osuuskuntalaissa tarkoitettu rajaton lisämaksuvelvollisuus keskusyhteisön veloista.
Jäsenpankin vastuu määrästä, jonka keskusyhteisö on jonkin jäsenpankin puolesta tämän velkojalle suorittanut, jakautuu jäsenpankkien kesken niiden viimeksi vahvistettujen taseiden loppusumman mukaisessa suhteessa. OP Ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin.
Katetun joukkolainan haltijalla on lain kiinnitysluottopankkitoiminnasta 25 §:n mukaisesti OPAn selvitystilan tai konkurssin estämättä oikeus saada suoritus koko joukkovelkakirjalainan laina-ajalta sopimusehtojen mukaisesti joukkovelkakirjalainan vakuudeksi merkityistä varoista ennen muita saatavia.
Henkilöstö
OPAn palveluksessa oli katsauskauden lopussa viisi henkilöä. Pankki ostaa kaikki keskeiset tukipalvelut OP Osuuskunnalta ja sen konserniyhtiöiltä, mikä vähentää pankin oman henkilöstön tarvetta.
Hallinto
Hallituksen kokoonpano on seuraava:
| Puheenjohtaja | Harri Luhtala | Talousjohtaja, OP Osuuskunta | ||
| Jäsenet | Elina Ronkanen-Minogue | Tasehallinnan ja Keskuspankin johtaja, OP Osuuskunta | ||
| Hanno Hirvinen | Group Treasurer, OP Yrityspankki Oyj | |||
Pankin toimitusjohtajana toimii Lauri Iloniemi ja toimitusjohtajan varahenkilönä Hanno Hirvinen.
Riskiasema
OPAn merkittävimmät yksittäiset riskilajit ovat luottoriski, rakenteellinen rahoitusriski, maksuvalmiusriski ja korkoriski. Pankin keskeiset luottoriskimittarit osoittavat luottoriskitilanteen olevan vakaa, eikä OPAn hallituksen asettama likviditeettiriskin riskiraja ole ylittynyt. OP Ryhmän maksuvalmiuden hoito on keskitetty OP Yrityspankkiin ja tästä syystä myös OPA voi hyödyntää OP Ryhmän maksuvalmiusreservejä. OPA on suojannut korkoriskiään koronvaihtosopimuksilla. Koronvaihtosopimuksilla on vaihdettu asuntoluottojen ja väliluottojen korot ja liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen korot samaan korkoperustaan. Pankin korkoriskiä voidaan pitää pienenä.
Tulevaisuuden näkymät
Voimassaoleva joukkovelkakirjalainaohjelma mahdollistaa uusien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirja-lainojen liikkeeseen laskun vuonna 2016. Pankin vakavaraisuuden arvioidaan pysyvän vahvana, riskiaseman vakaana ja luottosalkun laadun hyvänä.
Laatimisperiaatteet
Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2016 on laadittu IAS 34 -standardin (Osavuosikatsaukset) mukaisesti.
Osavuosikatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Kaikki luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta.
Osavuosikatsaus on julkaistu suomen ja englannin kielellä. Suomenkielinen osavuosikatsaus on virallinen, jota käytetään, mikäli havaitaan ristiriitaisuuksia kieliversioiden välillä.
OPAn lähipiirin muodostavat emoyhtiö OP Osuuskunta tytäryhtiöineen, OP Ryhmän eläkevakuutusyhtiöt OP-Eläkekassa ja OP-Eläkesäätiö sekä yhtiön hallintohenkilöt. Lähipiirille myönnetyissä lainoissa noudatetaan normaaleja luottoehtoja. Lainat on sidottu yleisesti käytössä oleviin viitekorkoihin. Lähipiiriliiketoiminnassa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia katsauskaudella.
Tuloskaavan ryhmittelyä on uudistettu osavuosikatsauksessa 1.1.-30.9.2016. Vertailutiedot on oikaistu uuden ryhmittelyn mukaiseksi. Uudella ryhmittelyllä ei ole vaikutusta kauden tulokseen. Vertailutietoja ei ole esitetty erillisessä taulukossa johtuen uudistuksen vähäisestä vaikutuksesta tuloslaskelmaan.
Uudesta ryhmittelystä johtuvat muutokset ovat seuraavat:
Korkokatetta arvonalentumisen jälkeen ei esitetä erikseen. Saamisten arvonalentumiset on esitetty omalla rivillään kulujen jälkeen. Aikaisemmin omalla rivillään esitetty kaupankäynnin nettotuotot on yhdistetty sijoitustoiminnan nettotuottoihin. Kulut on jaettu henkilöstökuluihin, poistoihin ja liiketoiminnan muihin kuluihin. Aikaisemmin kulut jaettiin henkilöstökuluihin, muihin hallintokuihin ja liiketoiminnan muihin kuluihin.
Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentakaavat
Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) uudet ohjeet vaihtoehtoisista tunnusluvuista tulivat voimaan 3.7.2016. Vaihtoehtoisia tunnuslukuja esitetään kuvaamaan liiketoiminnan taloudellista kehitystä ja parantamaan vertailukelpoisuutta eri raportointikausien välillä. Vaihtoehtoisia tunnuslukuja ei tulisi pitää korvaavina mittareina verrattuna IFRS-tilinpäätösnormistossa määriteltyihin tunnuslukuihin.
Käytettyjen vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentakaavat on esitetty alla ja ne vastaavat sisällöltään aikaisemmin esitettyjä tunnuslukuja.
Oman pääoman tuotto (ROE), % = Vuositasoiseksi muutettu kauden voitto / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) × 100
Kulujen osuus tuotoista, % = (Henkilöstökulut + poistot ja arvonalentumiset + liiketoiminnan muut kulut) / (Korkokate + nettopalkkiotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot)
× 100
| Tuloslaskelma, teur | 1-9/2016 | 1-9/2015 | 7-9/2016 | 7-9/2015 | 1-12/2015 |
| Korkokate | 56 601 | 53 482 | 18 562 | 18 652 | 73 355 |
| Korkotuotot | 65 439 | 80 044 | 19 541 | 25 298 | 106 362 |
| Korkokulut | 8 838 | 26 563 | 979 | 6 647 | 33 007 |
| Nettopalkkiotuotot | -36 110 | -32 033 | -11 934 | -11 900 | -43 361 |
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 2 | 22 | 0 | 21 | 22 |
| Liiketoiminnan muut tuotot | 22 | 1 | 21 | 0 | 1 |
| Tuotot yhteensä | 20 514 | 21 472 | 6 649 | 6 773 | 30 016 |
| Henkilöstökulut | 243 | 288 | 72 | 84 | 382 |
| Poistot ja arvonalentumiset | 627 | 507 | 209 | 192 | 716 |
| Liiketoiminnan muut kulut | 3 442 | 2 352 | 1 331 | 732 | 3 821 |
| Kulut yhteensä | 4 313 | 3 146 | 1 613 | 1 008 | 4 918 |
| Saamisten arvonalentumiset | -179 | 245 | -21 | -48 | 210 |
| Tulos ennen veroja | 16 023 | 18 571 | 5 015 | 5 717 | 25 308 |
| Tuloverot | 3 243 | 3 709 | 1 003 | 1 139 | 5 020 |
| Tilikauden tulos | 12 780 | 14 862 | 4 012 | 4 578 | 20 288 |
| Laaja tuloslaskelma, teur | 1-9/2016 | 1-9/2015 | 7-9/2016 | 7-9/2015 | 1-12/2015 |
| Tilikauden tulos | 12 780 | 14 862 | 4 012 | 4 578 | 20 288 |
| Erät, joita ei siirretä tulosvaikutteisiksi | |||||
| Etuuspohjaisten eläkejärjestelyiden uudelleen määrittämisestä johtuvat erät | 231 | ||||
| Tuloverot etuuspohjaisten eläkejärjestelyiden uudelleen määrittämisestä johtuvista eristä | -46 | ||||
| Tilikauden laaja tulos yhteensä | 12 780 | 14 862 | 4 012 | 4 578 | 20 473 |
| Tunnusluvut | 1-9/2016 | 1-9/2015 | 7-9/2016 | 7-9/2015 | 1-12/2015 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 4,6 | 5,5 | 4,4 | 5,0 | 5,6 |
| Kulujen osuus tuotoista, % | 21 | 15 | 24 | 15 | 16 |
| Liiketoiminnan rahavirta, teur | 1-9/2016 | 1-9/2015 |
| Kauden voitto | 12 780 | 14 864 |
| Kauden voittoon tehdyt oikaisut | 2 656 | 7 426 |
| Liiketoiminnan varojen lisäys (-) tai vähennys (+) | -90 568 | 143 887 |
| Saamiset luottolaitoksilta | -1 119 400 | -19 969 |
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 994 722 | 132 018 |
| Muut varat | 34 110 | 31 839 |
| Liiketoiminnan velkojen lisäys (+) tai vähennys (-) | -126 183 | -114 254 |
| Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | -87 000 | -80 000 |
| Muut velat | -39 183 | -34 254 |
| Maksetut tuloverot | -4 745 | -1 450 |
| Saadut osingot | 2 | 22 |
| A. Liiketoiminnan rahavirta yhteensä | -201 315 | 51 923 |
| Investointien rahavirta | ||
| Investoinnit aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin | -681 | |
| B. Investointien rahavirta yhteensä | -681 | |
| Rahoituksen rahavarat | ||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat, lisäykset | 15 057 | |
| Maksetut osingot ja osuuspääoman korot | -16 282 | -4 997 |
| C. Rahoituksen rahavirta yhteensä | 229 021 | 10 060 |
| D. Valuuttakurssien muutosten vaikutus rahavaroihin | 0 | 0 |
| Rahavarojen nettomuutos (A+B+C+D) | 27 705 | 61 301 |
| Rahavarat tilikauden alussa | 245 120 | 109 046 |
| Rahavarat tilikauden lopussa | 273 453 | 170 854 |
| Rahavarojen muutos | 28 332 | 61 808 |
| Saadut korot | 99 282 | 112 129 |
| Maksetut korot | 47 808 | 61 063 |
| Kauden voittoon tehdyt oikaisut | ||
| Erät, joihin ei liity maksutapahtumaa | ||
| Valuuttatoiminnan realisoitumaton nettotulos | 0 | 0 |
| Saamisten arvonalentumiset | 181 | -243 |
| Muut | 2 474 | 7 669 |
| Oikaisut yhteensä | 2 656 | 7 426 |
| Rahavarat | ||
| Vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta | 273 453 | 170 854 |
| Rahavarat yhteensä | 273 453 | 170 854 |
| Tase, teur | 30.9.2016 | 30.9.2015 | 31.12.2015 |
| Saamiset luottolaitoksilta | 2 136 222 | 200 823 | 988 490 |
| Johdannaissopimukset | 322 942 | 200 981 | 192 206 |
| Saamiset asiakkailta | 8 614 076 | 9 194 581 | 9 610 252 |
| Sijoitusomaisuus | 40 | 40 | 40 |
| Aineettomat hyödykkeet | 1 948 | 2 784 | 2 575 |
| Muut varat | 44 713 | 58 208 | 78 823 |
| Verosaamiset | 196 | 3 | |
| Varat yhteensä | 11 120 137 | 9 657 420 | 10 872 386 |
| Velat luottolaitoksille | 1 288 000 | 1 425 000 | 1 375 000 |
| Johdannaissopimukset | 5 094 | 5 639 | 12 971 |
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 9 389 287 | 7 770 710 | 9 002 669 |
| Varaukset ja muut velat | 69 301 | 87 863 | 108 485 |
| Verovelat | 19 | 1 883 | 1 325 |
| Velat yhteensä | 10 751 702 | 9 291 095 | 10 500 450 |
| Oma pääoma | |||
| Osakepääoma | 60 000 | 60 000 | 60 000 |
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | 245 000 | 245 000 | 245 000 |
| Kertyneet voittovarat | 63 435 | 61 325 | 66 937 |
| Oma pääoma yhteensä | 368 435 | 366 325 | 371 937 |
| Velat ja oma pääoma yhteensä | 11 120 137 | 9 657 420 | 10 872 386 |
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset, teur | 30.9.2016 | 30.9.2015 | 31.12.2015 |
| Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset | 19 | 1 583 | 858 |
| Oman pääoman muutoslaskelma, teur | Osakepääoma | Muut rahastot | Kertyneet voittovarat | Oma pääoma yhteensä |
| Oma pääoma 1.1.2015 | 60 000 | 245 000 | 51 459 | 356 459 |
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | ||||
| Tilkauden tulos | 14 862 | 14 862 | ||
| Tilikauden muut laajan tuloksen erät | ||||
| Muut muutokset | -4 996 | -4 996 | ||
| Oma pääoma 30.9.2015 | 60 000 | 245 000 | 61 325 | 366 325 |
| Oma pääoma 1.1.2016 | 60 000 | 245 000 | 66 937 | 371 937 |
| Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto | ||||
| Tilikauden tulos | 12 780 | 12 780 | ||
| Tilikauden muut laajan tuloksen erät | ||||
| Muut muutokset | -16 282 | -16 282 | ||
| Oma pääoma 30.9.2016 | 60 000 | 245 000 | 63 435 | 368 435 |
Omat varat ja vakavaraisuus on esitetty EU:n vakavaraisuusasetuksen (EU 575/2013) mukaisesti.
| Omat varat ja vakavaraisuus, teur | 30.9.2016 | 31.12.2015 |
| Oma pääoma | 368 435 | 371 937 |
| Ydinpääoma (CET1) ennen vähennyksiä | 368 435 | 371 937 |
| Aineettomat hyödykkeet | -1 948 | -2 575 |
| Eläkevastuun ylikate, epäsuorat omistukset ja laskennalliset verosaamiset tappioista | -75 | -74 |
| Osuus tuloksesta, jota ei ole tarkastettu | -12 780 | -20 288 |
| Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä | -2 515 | -2 046 |
| Ydinpääoma (CET1) | 351 116 | 346 954 |
| Ensisijainen pääoma (T1) | 351 116 | 346 954 |
| Omat varat yhteensä | 351 116 | 346 954 |
| Riskipainotetut erät | ||
| Luotto- ja vastapuoliriski | 221 297 | 219 560 |
| Operatiivinen riski | 33 898 | 27 846 |
| Yhteensä | 255 195 | 247 407 |
| Suhdeluvut, % | ||
| Ydinpääomien (CET1) vakavaraisuussuhde | 137,6 | 140,2 |
| Tier 1 -vakavaraisuussuhde | 137,6 | 140,2 |
| Vakavaraisuussuhde | 137,6 | 140,2 |
| Basel I -lattia | ||
| Omat varat | 351 116 | 346 954 |
| Basel I -lattian pääomavaatimus | 307 409 | 324 461 |
| Puskuri Basel I -lattiaan | 43 707 | 22 493 |
| Taseen luokittelu 30.9.2016, teur | ||||
| Varat | Lainat ja saamiset | Käypään arvoon tulos- vaikutteisesti kirjattavat | Myytävissä olevat | Yhteensä |
| Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta | 2 136 222 | 2 136 222 | ||
| Johdannaissopimukset | 322 942 | 322 942 | ||
| Saamiset asiakkailta | 8 614 076 | 8 614 076 | ||
| Osakkeet ja osuudet | 40 | 40 | ||
| Muut saamiset | 44 713 | 44 713 | ||
| Muut varat | 2 144 | 2 144 | ||
| Yhteensä | 10 797 155 | 322 942 | 40 | 11 120 137 |
| Velat | Käypään arvoon tulos- vaikutteisesti kirjattavat | Muut velat | Yhteensä | |
| Velat luottolaitoksille | 1 288 000 | 1 288 000 | ||
| Johdannaissopimukset | 5 094 | 5 094 | ||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 9 389 287 | 9 389 287 | ||
| Muut velat | 69 321 | 69 321 | ||
| Yhteensä | 5 094 | 10 746 608 | 10 751 702 | |
| Yleiseen liikkeeseen laskettujen velkakirjojen arvostusero (käyvän arvon ja kirjanpitoarvon erotus) 30.9.2016 | 408 841 | 408 841 | ||
| Taseen luokittelu 31.12.2015, teur | ||||
| Varat | Lainat ja saamiset | Käypään arvoon tulos- vaikutteisesti kirjattavat | Myytävissä olevat | Yhteensä |
| Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta | 988 490 | 988 490 | ||
| Johdannaissopimukset | 192 206 | 192 206 | ||
| Saamiset asiakkailta | 9 610 252 | 9 610 252 | ||
| Osakkeet ja osuudet | 40 | 40 | ||
| Muut saamiset | 78 823 | 78 823 | ||
| Muut varat | 2 575 | 2 575 | ||
| Yhteensä | 10 680 140 | 192 206 | 40 | 10 872 386 |
| Velat | Käypään arvoon tulos- vaikutteisesti kirjattavat | Muut velat | Yhteensä | |
| Velat luottolaitoksille | 1 375 000 | 1 375 000 | ||
| Johdannaissopimukset | 12 971 | 12 971 | ||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 9 002 669 | 9 002 669 | ||
| Muut velat | 109 810 | 109 810 | ||
| Yhteensä | 12 971 | 10 487 479 | 10 500 450 | |
| Yleiseen liikkeeseen laskettujen velkakirjojen arvostusero (käyvän arvon ja kirjanpitoarvon erotus) 31.12.2015 | 219 641 | 219 641 | ||
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat on arvostettu kirjanpidossa jaksotettuun hankintamenoon. Näille velkakirjoille on arvioitu käypä arvo markkinoilta saatavilla olevan informaation ja vakiintuneiden arvostusmenetelmien avulla. Kyseisen käyvän arvon ja kirjanpitoarvon ero esitetään taseen luokittelu -liitteessä arvostuserona.
| Johdannaissopimukset 30.9.2016, teur | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | |||
| Alle 1 v | 1-5 v | yli 5 v | Yhteensä | |
| Korkojohdannaiset | ||||
| Suojaus | 2 778 260 | 8 216 977 | 6 412 272 | 17 407 509 |
| Yhteensä | 2 778 260 | 8 216 977 | 6 412 272 | 17 407 509 |
| Käyvät arvot | Luotto- vasta-arvo | |||
| Varat | Velat | |||
| Korkojohdannaiset | ||||
| Suojaus | 322 942 | 5 094 | 505 778 | |
| Yhteensä | 322 942 | 5 094 | 505 778 | |
| Johdannaissopimukset 31.12.2015, teur | Nimellisarvot / jäljellä oleva juoksuaika | |||
| Alle 1 v | 1-5 v | yli 5 v | Yhteensä | |
| Korkojohdannaiset | ||||
| Suojaus | 2 387 456 | 8 816 977 | 7 118 958 | 18 323 391 |
| Yhteensä | 2 387 456 | 8 816 977 | 7 118 958 | 18 323 391 |
| Käyvät arvot | Luotto- vasta-arvo | |||
| Varat | Velat | |||
| Korkojohdannaiset | ||||
| Suojaus | 192 206 | 12 971 | 411 985 | |
| Yhteensä | 192 206 | 12 971 | 411 985 | |
| Taseen ryhmittely arvostusmenetelmän mukaisesti, teur | |||
| 30.9.2016 | Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa | ||
| Tasearvo | Taso 1 | Taso 2 | |
| Toistuvasti käypiin arvoihin arvostetut varat | |||
| Johdannaissopimukset | 322 942 | 322 942 | |
| Yhteensä | 322 942 | 322 942 | |
| Toistuvasti käypiin arvoihin arvostetut velat | |||
| Johdannaissopimukset | 5 094 | 5 094 | |
| Yhteensä | 5 094 | 5 094 | |
| Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu käypiin arvoihin | |||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 9 389 287 | 9 411 634 | 386 494 |
| Yhteensä | 9 389 287 | 9 411 634 | 386 494 |
| OP-Asuntoluottopankki Oyj:llä ei ole siirtoja käyvän arvon arvostuksen tasojen välillä. | |||
| 31.12.2015 | Käyvän arvon arvostus tilikauden lopussa | ||
| Tasearvo | Taso 1 | Taso 2 | |
| Toistuvasti käypiin arvoihin arvostetut varat | |||
| Johdannaissopimukset | 192 206 | 192 206 | |
| Yhteensä | 192 206 | 192 206 | |
| Toistuvasti käypiin arvoihin arvostetut velat | |||
| Johdannaissopimukset | 12 971 | 12 971 | |
| Yhteensä | 12 971 | 12 971 | |
| Rahoitusvelat, joita ei ole arvostettu käypiin arvoihin | |||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 9 002 669 | 8 872 880 | 349 430 |
| Yhteensä | 9 002 669 | 8 872 880 | 349 430 |
Taloudellinen informaatio 2017
Vuoden 2016 tilinpäätöstiedotteen ja vuoden 2017 osavuosikatsausten julkaisupäivät:
Tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2016 2.2.2017
Osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2017 27.4.2017
Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2017 2.8.2017
Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2017 1.11.2017
Helsingissä 2.11.2016
OP-Asuntoluottopankki Oyj
Hallitus
Lisätietoja: toimitusjohtaja Lauri Iloniemi, puh. +358 10 252 3541
JAKELU
LSE London Stock Exchange
Kansallinen tiedotevarasto (Offically Appointed Mechanism, OAM)
Keskeiset tiedotusvälineet
op.fi