Crédit Agricole Normandie-Seine
Information financière semestrielle
Résultats au 30 juin 2017
Bois-Guillaume, le 28 juillet 2017
Une dynamique commerciale amplifiée et un nouveau record de crédits
+20 % de nouveaux clients
Au 1er semestre 2017, près de 16 000 nouveaux clients particuliers ont rejoint le Crédit Agricole Normandie Seine augmentant ainsi le portefeuille de clients de
5 000 clients par rapport au 31/12/2016.
+9,5 % d'encours de crédit
L'encours de crédit a augmenté de 9,5% sur un an (à 11,2 Mds€), porté par près de 1,5 milliards € de nouveaux financements à moyen et long terme soit une hausse de 47 % par rapport au premier semestre 2016. Cette forte dynamique se retrouve sur l'ensemble des segments de clientèle avec des progressions allant de 33 % pour les marchés spécialisés à 68 % sur les particuliers. Cette activité, historiquement haute pour la Caisse Régionale, marque sa volonté d'accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets et se traduit par un renforcement de 1 point de sa part de marché.
+4,3 % d'encours de collecte
La collecte a progressé de 4,3% sur un an (à 14,9 Mds€) avec un développement de l'épargne bilan (+ 5,7 %) porté par la progression de l'Epargne-Logement (+7,2 %) et des livrets (+3,4 %). La collecte hors bilan s'établit à 5,2 Mds€ (+ 3,4%) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,2 Mds€ (+ 2 %).
Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 4 % sur un an avec la réalisation de près de 19 000 nouveaux contrats.
Des résultats financiers marqués par la conjoncture
Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 28 juillet 2017 les comptes individuels consolidés au 30 juin 2017**.
- Base individuelle
Le Produit Net Bancaire s'élève à 200,3 M€ en retrait de 1,5 % (- 3,2 M€) sur un an, toujours pénalisé par le contexte de taux bas associé au mouvement de réaménagement sur le crédit habitat et par les taux anormalement élevés de l'épargne réglementée. Ces éléments sont partiellement compensés par la très bonne tenue des revenus sur fonds propres.
Les charges de fonctionnement nettes, à 111,3 M€ enregistrent une progression de 5% sur un an. Elles traduisent l'ampleur des investissements humains, immobiliers et technologiques engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale.
Le coût du risque s'établit à 7,9 M€ en diminution marquée de -46% sur un an, au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,85 % (- 10 bps sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle.
Après prise en compte d'une reprise de provision de 2 M€ au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux, le résultat net social s'élève à 61,8 M€ en progression de 7 % sur un an, la baisse du coût du risque et le jeu des dotations - reprises sur FRBG compensant la baisse du RBE.
- Base consolidée
Le PNB s'établit à 201,8 M€ en retrait de 2,8 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 11,2 % à 87,3 M€. Le résultat net s'inscrit à 58,8 M€ en retrait de 5,7 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes individuels résulte principalement d'effets de base défavorables, constitués par le retraitement des dépréciations temporaires des titres de placement (-5 ,7 M€) et du FRBG (- 5 M€), partiellement compensés par un effet de base favorable sur les impôts différés (+ 1,7 M€).
** Objet d'un examen limité par les commissaires aux comptes
Endettement
Pour l'exercice 2017, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 Md€, il s'est vu attribuer en 2016 un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's *.
Au 30 juin 2017, les ressources clientèle représentent 46,9 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 25,2 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 5,3 %.
* Notation 2017 non encore connue
Chiffres clés
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| Juin-16 | Juin-17 | Evol | Juin-16 | Juin-17 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 203,5 | 200,3 | -1,5% | 207,7 | 201,8 | -2,8% | ||
| Charges de Fonctionnement | (106,0) | (111,3) | +5% | (109,3) | (114,5) | +4,7% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 97,5 | 89,0 | -8,7% | 98,4 | 87,3 | -11,2% | ||
| Résultat Net | 57,8 | 61,8 | +7% | 62,3* | 58,8 | -5,7% | ||
* Résultat net part du groupe
Le CCI
Au 30 juin 2017, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 117,22 € en progression de 14,5 % par rapport au 31/12/2016.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 17,4 % *
Ratio de liquidité à 1 mois (LCR) : 109,4% (limite réglementaire à 80 % depuis le 01/01/2017) **
* ratio du 31 mars 2017
** ratio au 30 juin 2017
Perspectives
Avec pour ambition de devenir le partenaire préféré des Hauts-Normands, le Crédit Agricole de Normandie-Seine décline son projet d'entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie Seine » autour de 41 projets de transformation visant à faire évoluer ses métiers, à innover pour encore mieux accompagner ses clients et sociétaires dans leurs projets, et à garantir l'excellence et la sécurité de ses processus.
Parallèlement à cette mobilisation de l'ensemble de l'entreprise, la Caisse Régionale poursuit son programme de rénovation de ses points de vente et sa banque digitale continue elle aussi à proposer de nouvelles fonctionnalités à ses clients via notamment les évolutions des applications « ma Banque » et « ma Carte » qui intègrent la nouvelle solution de paiement sur mobile, Paylib.
L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen
Contact Relations investisseurs:
Philippe Pouillot, Directeur financier
E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53
