AS LHV Group teenis käesoleva aasta III kvartalis 39,5 miljonit eurot puhaskasumit. AS LHV Pank teenis puhaskasumit 36,0 miljonit eurot, LHV Bank Limited 3,2 miljonit eurot, AS LHV Varahaldus 0,6 miljonit eurot ja AS LHV Kindlustus 0,3 miljonit eurot. Grupi aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli III kvartalis 31,6%.
Grupp teenis 2023. aasta III kvartalis konsolideeritult 81,5 miljonit eurot tulusid ehk 9% rohkem kui eelmises kvartalis. Tuludest 68,1 miljonit eurot moodustasid neto intressitulud ning 13,6 miljonit eurot neto teenustasutulud. Konsolideerimisgrupi tegevuskulud olid III kvartalis 32,8 miljonit eurot ehk 1% vähem kui II kvartalis. Kvartali puhaskasum oli 3,8 miljonit eurot suurem kui eelmisel kvartalil (+11%) ja ületas möödunud aasta sama perioodi tulemust 3,7 korda.
Septembri lõpu seisuga oli LHV Groupi konsolideeritud varade maht 6,59 miljardit eurot. Kvartaliga suurenes varade maht 284 miljoni euro võrra ehk 5%. Grupi konsolideeritud hoiused kasvasid kvartaliga 254 miljoni euro võrra 5,32 miljardi euroni (+5%; +195 miljonit eurot II kvartalis). Konsolideeritud laenuportfell kasvas kvartaliga 122 miljoni euro võrra 3,38 miljardi euroni (+4%; +104 miljonit eurot II kv). LHV poolt juhitud fondide koondmaht vähenes III kvartalis 13 miljoni euro võrra 1,45 miljardi euroni (-1%; +14 miljonit eurot II kvartalis). Finantsvahendajatest klientidega seotud töödeldud maksete arv oli III kvartalis 13,2 miljonit makset (+18% võrreldes 11,2 miljoni maksega II kvartalis).
AS-i LHV Group 2023. aasta 9 kuu konsolideeritud netotuludeks kogunes 224,8 miljonit eurot (+92% võrreldes 2022. aastaga) ning kulud kokku olid 96,5 miljonit eurot (+54%). Grupi 9 kuu konsolideeritud puhaskasum oli seega 108,2 miljonit eurot ehk 71,1 miljonit eurot (+191%) rohkem kui aasta tagasi. AS LHV Pank teenis 9 kuuga 107,8 miljonit eurot puhaskasumit, UK Bank Limited 2,2 miljonit eurot puhaskasumit, AS LHV Varahaldus 1,1 miljonit eurot puhaskasumit ja AS LHV Kindlustus 0,1 miljonit eurot puhaskahjumit. LHV Groupi omakapitali tootlus oli 9 kuuga 30,8%. Septembri alguses avalikustatud finantsplaani edestas LHV 9 kuu kokkuvõttes puhaskasumi osas 4,0 miljoni euro võrra.
| Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes | III kv 2023 | III kv 2022 | 9 kuud 2023 | 9 kuud 2022 |
| Neto intressitulu | 68 140 | 62 900 | 186 149 | 85 013 |
| Neto teenustasutulu | 13 617 | 12 352 | 37 846 | 33 351 |
| Neto finantstulud | -589 | -548 | 249 | -1 430 |
| Muud tegevustulud | 311 | 197 | 521 | 51 |
| Tulud kokku | 81 479 | 74 902 | 224 765 | 116 985 |
| Personalikulu | -16 308 | -15 851 | -47 827 | -33 626 |
| Kontorikulud | -1 085 | -1 225 | -3 077 | -2 360 |
| IT kulud | -3 379 | -3 657 | -10 263 | -5 411 |
| Turunduskulud | -845 | -1 087 | -2 741 | -2 177 |
| Muud tegevuskulud | -11 189 | -11 220 | -32 561 | -19 184 |
| Kulud kokku | -32 806 | -33 040 | -96 469 | -62 759 |
| Ärikasum | 48 673 | 41 862 | 128 296 | 54 227 |
| Kasum enne allahindlusi | 48 673 | 41 862 | 128 296 | 54 227 |
| Laenude allahindlus | -2 883 | -809 | -2 109 | -7 801 |
| Tulumaksukulu | -6 314 | -5 422 | -18 017 | -9 309 |
| Puhaskasum | 39 476 | 35 631 | 108 170 | 37 116 |
| Vähemusosaluse osa | 419 | 278 | 1 105 | 1 387 |
| Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist | 39 058 | 35 353 | 107 064 | 35 729 |
| Bilanss, tuhandetes eurodes | sept.23 | juuni.23 | dets.22 | sept.22 |
| Raha ja raha ekvivalendid | 2 857 964 | 2 604 108 | 2 482 288 | 2 735 080 |
| Finantsvarad | 269 828 | 369 289 | 373 584 | 373 749 |
| Laenud klientidele | 3 396 048 | 3 272 084 | 3 229 214 | 3 115 239 |
| Laenude allahindlus | -20 466 | -18 588 | -20 642 | -20 537 |
| Nõuded klientide vastu | 36 873 | 28 199 | 21 019 | 12 785 |
| Muud varad | 50 924 | 52 223 | 49 539 | 46 099 |
| Varad kokku | 6 591 170 | 6 307 315 | 6 135 002 | 6 262 414 |
| Nõudmiseni hoiused | 3 813 924 | 4 005 191 | 4 644 843 | 5 053 834 |
| Tähtajalised hoiused | 1 502 280 | 1 057 177 | 255 672 | 114 319 |
| Saadud laenud | 461 635 | 510 934 | 586 254 | 496 239 |
| Võlgnevused klientidele | 5 777 839 | 5 573 302 | 5 486 768 | 5 664 393 |
| Muud kohustused | 124 237 | 120 896 | 96 541 | 91 626 |
| Allutatud laenud | 166 848 | 131 301 | 130 843 | 110 652 |
| Kohustused kokku | 6 068 924 | 5 825 499 | 5 714 152 | 5 866 671 |
| Omakapital | 522 246 | 481 816 | 420 850 | 395 743 |
| sh vähemusosaluse osa | 7 706 | 7 287 | 7 908 | 7 671 |
| Kohustused ja omakapital kokku | 6 591 170 | 6 307 315 | 6 135 002 | 6 262 414 |
Ootuspäraselt tugevat kvartalit LHV jaoks iseloomustas Eesti äride kasumlik tegevus, kapitalikaasamised ning äri arendamine Ühendkuningriigis. Kvartali jooksul uuendati LHV finantsplaani, suurendades kasumi eesmärki käesolevaks aastaks 29%. Septembris korraldas LHV Group allutatud võlakirjade avaliku pakkumise, millega kaasas 35 miljonit eurot teise taseme omavahendeid. Pakkumises osales rekordiliselt 16 255 investorit, pakkumine märgiti üle 16-kordselt.
Endiselt ebaselges majanduskeskkonnas õnnestus klientide arvu kasvatada ja paranemas on ka klientide aktiivsus. Fookuses on olnud hoiused: klientide liikumine nõudmiseni hoiustamiselt tähtajalisele hoiustamisele jätkus. III kvartali jooksul vähenesid nõudmiseni hoiused 191 miljoni euro võrra, samal ajal kui tähtajalised hoiused kasvasid 445 miljoni euro võrra, sellest 142 miljonit kaasati hoiuseplatvormide kaudu. Tavaklientide hoiused kasvasid kvartaliga 79 miljoni euro võrra.
Laenuportfelli kvaliteet on püsinud heal tasemel, vaatamata väikesest muutusest eraklientide väikelaenuportfellis, kus on märgata viivituste kasvu. Grupi laenuportfelli kasv on olnud ootuspärane.
Kvartaliga suurenes LHV Panga pangaklientide arv 6600 võrra 407 tuhande kliendini. Klientide aktiivsus arveldusteenuste ja kaardikasutuse osas jäi heale tasemele. LHV Panga laenuportfell kasvas 176 miljoni euro võrra, millest 83 miljonit eurot väljastati LHV Bankile ning 95 miljonit eurot klientidele, mis omakorda jaotus võrdselt jae- ja ettevõtete panganduse vahel. Laenunõudluses on märgata mõningast kasvu stabiilsema perioodi järel. Algas uus õppelaenu periood, õppelaenu võeti eelmisest aastast aktiivsemalt. Septembris kuulutas tööandja brändingu agentuur Instar LHV Panga nii Eesti tudengite kui ka kogenud töötajate jaoks kõige atraktiivsemaks tööandjaks.
Augustis viidi LHV Panga Ühendkuningriigi filiaali äritegevus edukalt üle LHV Banki. Sellega liikusid uude panka klientide naelamaksete teenindamine, liidestused naelamaksete süsteemidega ja nende maksete teenindamisega seotud lepingud. Senine ÜK filiaal on sulgemisel. LHV Bank võttis kasutusele uue IT-süsteemi ja vahetas välja laenusüsteemi.
Lisaks laenuportfelli kasvatamisele 61 miljoni euroni, alustas LHV Bank hoiuste kaasamist Ühendkuningriigi turult Raisini hoiuseplatvormi kaudu. Käimas on liitumised teiste platvormidega. Finantsvahendajate (Banking Services) segmendi ärimahud olid III kvartalis rekordilised, uutes sektorites tegutsevate ettevõtete kasvu arvelt. Tugevad tulemused kajastuvad plaanitut edestavas kasumlikkuses. III kvartalis suurendas LHV Group LHV Banki aktsiakapitali 12 miljoni euro võrra.
Pensionifondide turul olid III kvartalis LHV aktiivselt juhitud fondid kõige parema tootlusega. LHV fondide kasvu vedasid võlakirjad, erakapital ning energeetikale panustavad aktsiapositsioonid, samal ajal kui suuremad aktsiaturud olid miinuses.
LHV Varahalduse hallatavate fondide mahu languse põhjus seisnes septembri alguses tehtud väljamaksetes ning loodetust tagasihoidlikumas tootluses. III samba varad kvartaliga kasvasid. Aktiivsete pensioniklientide arv vähenes kvartaliga 4000 võrra seoses septembris II pensionisambast lahkunud klientidega. Varahalduse kasumi kasvu on toetanud plaanitust madalam kulubaas.
LHV Kindlustuse netotulud jätkasid kasvavas trendis, kulud jäid kooskõlla finantsplaaniga. III kvartalis brutopreemiad vähenesid. Kvartali jooksul registreeriti 15 300 uut kahjujuhtumit, käsitlus lõpetati 17 600 juhtumi puhul. Kvartali lõpu seisuga omasid kliendid 228 000 kehtivat kindlustuslepingut. Kindlustusega kaitstud klientide arv kasvas 160 tuhande kliendini.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:
"Kolmanda kvartali lõpus toimunud rekordiline võlakirjapakkumine andis tunnistust, et investorite usk meie tegemistesse on jätkunud. LHV kapitaliseeritus on hea ja see võimaldab meil jätkata laenutegevusega nii Eestis kui ka Ühendkuningriigis. Meie tulubaas Eestis on laiapõhjaline, kuid peamiselt on tulemusi aidanud kasvatada intressitulu. Järjest enam on ka kasvamas ka intressikulud, mistõttu grupi efektiivsus on tulevase finantsplaneerimise üks peamisi märksõnu. Heameelt teeb Ühendkuningriigi panga käekäik. Meie laenuportfell ja maksete mahud on taas kasvamas ning teeme ettevalmistusi hoiuste kaasamiseks."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
Kvartali tulemuste tutvustamiseks korraldab LHV Group veebiseminaride keskkonna Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu avanemist 24. oktoobril kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume registreeruda aadressil: https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN_fl0PsP3sTI65dEPE_4STEQ.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on Eestis LHV Pank, LHV Varahaldus ja LHV Kindlustus ning LHV Bank Ühendkuningriigis. Grupi ettevõtetes töötab üle 1020 inimese. LHV pangateenuseid kasutab septembri lõpu seisuga üle 407 000 kliendi, LHV hallatavatel pensionifondidel on 125 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud 160 000 klienti. LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee
Manused
- LHV Group investoresitlus 2023-Q3-ET
- LHV Group vahearuanne2023-Q3-ET
- LHV Group faktiraamat 2023-Q3-ET
