OP Yrityspankki Oyj
Osavuosikatsaus 1.1.–30.9.2022
Pörssitiedote 26.10.2022 klo 09.00
OP Yrityspankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.–30.9.2022
- OP Yrityspankki Oyj:n tulos ennen veroja oli 141 miljoonaa euroa (176).
- Tuotot yhteensä laskivat 10 prosenttia 367 miljoonaan euroon (409). Korkokate kasvoi 37 prosenttia 316 miljoonaan euroon (231), mutta sijoitustoiminnan nettotuotot laskivat 90 prosenttia 13 miljoonaan euroon (128). Nettopalkkiotuotot laskivat 13 miljoonaa euroa 13 miljoonaan euroon (26).
- Kulut yhteensä, 209 miljoonaa euroa, olivat vertailukauden tasolla.
- Saamisten arvonalentumiset laskivat 8 miljoonaa euroa 16 miljoonaan euroon (25).
- Luottokanta kasvoi vuodessa 14 prosenttia 28,4 miljardiin euroon (24,8). Talletuskanta pienentyi 8 prosenttia 14,3 miljardiin euroon (15,5).
- Yrityspankki ja pääomamarkkinat -segmentin tulos ennen veroja laski 57 miljoonaan euroon (174). Tuotot yhteensä laskivat 46 prosenttia 152 miljoonaan euroon (279). Korkokate kasvoi 9 prosenttia 172 miljoonaan euroon (158). Sijoitustoiminnan nettotuotot laskivat 91 prosenttia 12 miljoonaan euroon (125). Kulut yhteensä kasvoivat 3 prosenttia 94 miljoonaan euroon (92). Saamisten arvonalentumiset olivat 1 miljoona euroa. Vertailukaudella saamisten arvonalentumisia kirjattiin 13 miljoonaa euroa.
- Rahoitusyhtiöpalvelut ja maksuliike -segmentin tulos ennen veroja kasvoi 90 miljoonaan euroon (78). Tuotot yhteensä kasvoivat 8 prosenttia 180 miljoonaan euroon (168). Korkokate kasvoi 9 prosenttia 126 miljoonaan euroon (115) ja nettopalkkiotuotot 6 prosenttia 46 miljoonaan euroon (43). Kulut yhteensä kasvoivat 3 prosenttia 80 miljoonaan euroon (77). Saamisten arvonalentumiset laskivat 10 miljoonaan euroon (13).
- Baltia-segmentin tulos ennen veroja kasvoi 18 miljoonaan euroon (12). Tuotot yhteensä kasvoivat 44 miljoonaan euroon (27). Korkokate kasvoi 37 miljoonaan euroon (21) ja nettopalkkiotuotot 8 miljoonaan euroon (6). Kulut yhteensä kasvoivat 21 miljoonaan euroon (16). Saamisten arvonalentumiset olivat 5 miljoonaa euroa. Vertailukaudella saamisten arvonalentumisia palautui 1 miljoona euroa.
- Ryhmätoiminnot-segmentin tulos ennen veroja oli -24 miljoonaa euroa (-88). Erityisesti korkokate vahvistui vertailukaudesta. Rahoitusasema ja maksuvalmius säilyivät vahvana.
- OP Yrityspankki Oyj:n CET1-vakavaraisuus oli 12,3 prosenttia (15,4), joka ylittää sääntelyn edellyttämän minimitason 3,8 prosenttiyksiköllä. OP Ryhmä otti toisella vuosineljänneksellä käyttöön standardimenetelmään perustuvan riskipainotettujen erien lattiatason, joka laski OP Yrityspankin CET1-vakavaraisuutta 2,4 prosenttiyksikköä.
- OP Ryhmä jätti 30.9.2022 hakemuksen Euroopan keskuspankille standardimenetelmän käyttämiseksi vakavaraisuuslaskennassa sisäisten mallien (IRBA) ja käytössä olevan standardimenetelmään perustuvan riskipainotettujen erien lattiatason sijaan. Standardimenetelmään siirtymisellä ei arvioida olevan olennaista vaikutusta OP Yrityspankin vakavaraisuuteen ja riskiasemaan.
| Tulos ennen veroja, milj. € | 1–9/2022 | 1–9/2021 | Muutos, % | 1–12/2021 |
| Yrityspankki ja pääomamarkkinat | 57 | 174 | -67,4 | 261 |
| Rahoitusyhtiöpalvelut ja maksuliike | 90 | 78 | 16,3 | 90 |
| Baltia | 18 | 12 | 44,5 | 20 |
| Ryhmätoiminnot | -24 | -88 | - | -105 |
| Yhteensä | 141 | 176 | -19,7 | 267 |
| Oman pääoman tuotto (ROE), % | 3,5 | 4,3 | -0,8* | 5,2 |
| Koko pääoman tuotto (ROA), % | 0,16 | 0,22 | -0,06* | 0,25 |
| 30.9.2022 | 30.9.2021 | Muutos, % | 31.12.2021 | |
| CET1-vakavaraisuus, % | 12,3 | 13,8 | 1,5* | 15,4 |
| Luottokanta, milj. € | 28 366 | 24 850 | 14,2 | 26 236 |
| Takauskanta, milj. € | 3 398 | 3 135 | 8,4 | 3 475 |
| Muut vastuut, milj. € | 5 715 | 5 847 | -2,3 | 5 731 |
| Talletukset, milj. € | 14 336 | 15 518 | -7,6 | 16 089 |
| Järjestämättömät saamiset vastuista, % | 1,6 | 1,9 | -0,3* | 1,8 |
| Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % | 0,07 | 0,12 | -0,05* | 0,25 |
Tuloksen vertailulukuna on käytetty vuoden 2021 vastaavien jaksojen lukuja. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten erien vertailulukuna on käytetty vuoden 2021 lopun tilannetta, ellei toisin mainita.
*Suhdeluvun muutos
Loppuvuoden näkymät
Talouden näkymät heikkenivät vuoden kolmannen neljänneksen aikana. Kotitalouksien ja yritysten taloustilanne säilyi kuitenkin edelleen hyvänä.
Markkinakorot ovat nousseet viime kuukausina poikkeuksellisen nopeasti keskuspankkien nostaessa ohjauskorkojaan. Keskuspankkien odotetaan jatkavan rahapolitiikan kiristämistä tulevina kuukausina. Rahoitusmarkkinoilla epävarmuus on lisääntynyt merkittävästi, luottoriskimarginaalit ovat leventyneet ja osakekurssit ovat laskeneet. Talousnäkymiin liittyy yhä poikkeuksellisen paljon epävarmuutta. Talouskasvun ennakoidaan hidastuvan sekä kotimarkkina- että vientikysynnän laskiessa.
Arvio vuoden 2022 tuloksen kehityksestä annetaan ainoastaan ryhmätasolla OP Ryhmän tilinpäätöstiedotteessa sekä osa- ja puolivuosikatsauksissa.
Tuloskehityksen merkittävimmät epävarmuustekijät liittyvät Ukrainan sodan ja inflaation myötä korko- ja sijoitusympäristön muutoksiin sekä saamisten arvonalentumisten kehitykseen. Lisäksi tulevaan tuloskehitykseen vaikuttavat markkinoiden kasvuvauhti ja kilpailutilanteen muutos.
Kaikki tässä osavuosikatsauksessa esitetyt arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen toimintaympäristön, OP Yrityspankki Oyj:n ja sen eri toimintojen kehityksestä, ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset.
Vuoden 2022 tilinpäätöstiedotteen ja vuoden 2023 osavuosikatsausten sekä puolivuosikatsauksen julkaisupäivämäärät:
| Tilinpäätöstiedote 1.1.−31.12.2022 | 8.2.2023 |
| Osavuosikatsaus 1.1.−31.3.2023 | 3.5.2023 |
| Puolivuosikatsaus 1.1.−30.6.2023 | 25.7.2023 |
| Osavuosikatsaus 1.1.−30.9.2023 | 25.10.2023 |
OP Yrityspankki Oyj
Hallitus
Lisätiedot:
Toimitusjohtaja Katja Keitaanniemi, puh. 010 252 1387
Viestintäjohtaja Anni Hiekkanen, puh. 010 252 1989
JAKELU
Nasdaq Helsinki Oy
Euronext Dublin (Irish Stock Exchange)
LSE London Stock Exchange
Keskeiset tiedotusvälineet
op.fi
OP Yrityspankki Oyj on osa OP Ryhmää, Suomen suurinta asiakasomisteista finanssiryhmää. OP Yrityspankki ja OP-Asuntoluottopankki vastaavat OP:n varainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OP Yrityspankki, OP-Asuntoluottopankki ja niiden emoyhtiö OP Osuuskunta sekä muut OP:n jäsenluottolaitokset ovat laissa säädetyllä tavalla keskinäisessä vastuussa toistensa veloista ja sitoumuksista. OP Yrityspankki toimii myös OP Ryhmän keskuspankkina.
